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防災(zāi)減災(zāi) 保險業(yè)期待“上位”

時間：2012.12.30 發(fā)布者：玉環(huán)富捷消防科技股份有限公司專業(yè)生產(chǎn)消防器材,消防設(shè)備 點擊：

由于近年來我國自然災(zāi)害頻發(fā)谣拣，保險業(yè)在無奈之中練就了一身在自然災(zāi)害面前快速反應(yīng)的“本領(lǐng)”泡态。當(dāng)自然災(zāi)害發(fā)生后拙已，受災(zāi)地區(qū)保監(jiān)局與保險公司之間淫茵、險企總公司與分支公司之間往往第一時間啟動上下聯(lián)動機制，為多措施開展救災(zāi)和保險理賠工作打通了各機構(gòu)之間存在的“阻礙”页眯。
　　據(jù)富捷消防器材了解梯捕，從國外經(jīng)驗來看，在自然災(zāi)害面前窝撵，保險業(yè)大有可為傀顾。慕尼黑再保險公司的數(shù)據(jù)顯示，2008年碌奉，美國艾克颶風(fēng)災(zāi)害造成了383億美元損失短曾，保險損失達185億美元，保險賠付占比高達48.3%赐劣；2005年嫉拐，美國卡特里娜颶風(fēng)造成1250億美元損失，保險損失達622億美元魁兼，保險賠付占比高達49.8%婉徘；1994年，美國落杉磯地震造成440億美元損失璃赡，保險損失達153億美元判哥，保險賠付占比也達到34.7%。
　　而反觀我國碉考，2008年，中國地區(qū)因自然災(zāi)害造成的總經(jīng)濟損失達到1130億美元挺身，其中侯谁，冰雪災(zāi)害造成210億美元損失，保險損失近12億美元章钾，保險賠付占比為5.7%墙贱；汶川地震造成850億美元損失，保險損失近3億美元贱傀，保險賠付占比僅為0.35%惨撇。在那次特殊的理賠過程中，保險公司的亮點在于府寒，基本上是“應(yīng)賠盡賠”魁衙，同時啟動快速理賠綠色通道报腔、先行賠付等災(zāi)后理賠措施，包括無保單受理剖淀、放寬身份要求纯蛾、取消定點醫(yī)院等“特事特辦”措施。
　　顯然纵隔，危難時刻的“緊急動員”和“特事特辦”并不能掩蓋制度設(shè)計上的不足和尷尬翻诉。每一次重大自然災(zāi)害都反映了當(dāng)?shù)乇ｋU業(yè)的真實情況，都是對保險深度及保險密度的考驗捌刮。
　　而對于大多數(shù)將“地震碰煌、海嘯及其次生災(zāi)害”作為免責(zé)條款的財險產(chǎn)品而言，尋求這兩種容易造成人民群眾生命及財產(chǎn)重大損失的災(zāi)害補償方案绅作，成為一件時而急又時而緩的事情芦圾，急則僅僅急在災(zāi)難剛剛發(fā)生過后痛定思痛之時。
　　當(dāng)前棚蓄，監(jiān)管部門已經(jīng)明確堕扶，要推動保險業(yè)在關(guān)系全局的“五大體系”建設(shè)中發(fā)揮更大作用，重要一項即是加快建立符合我國國情的巨災(zāi)保險制度梭依，利用保險機制預(yù)防和分散災(zāi)害風(fēng)險并提供災(zāi)后損失補償稍算。
　　但要真正形成巨災(zāi)保險保障制度框架絕非一時之功。走過十年漫漫探索長路的巨災(zāi)保險制度役拴，至今仍未破局糊探，最新消息總是停留在“巨災(zāi)保險方案已經(jīng)上報國務(wù)院”的措辭上。
　　與普通的風(fēng)險相比河闰，巨災(zāi)風(fēng)險具有發(fā)生頻率低科平、難以預(yù)測、損失巨大姜性、損失風(fēng)險難以分散等特征瞪慧。經(jīng)營巨災(zāi)保險的虧損性現(xiàn)實與商業(yè)性保險公司的盈利性目的往往相背離；同時部念，巨災(zāi)保險的特點也帶來保險經(jīng)營技術(shù)上的困難弃酌，制約了保險供給市場的發(fā)展，更直接導(dǎo)致我國目前巨災(zāi)保險主體缺位儡炼。
　　據(jù)富捷消防器材悉妓湘，面對難以預(yù)測、損失巨大的風(fēng)險乌询，巨災(zāi)保險承保主體缺位實屬人之常情榜贴，沒有法律與制度的保障，誰也不敢承擔(dān)這項責(zé)任妹田。然而唬党，我國巨災(zāi)保險法律制度的嚴(yán)重缺位鹃共，公共政策的制定者則脫不了干系，政府對于很多有關(guān)巨災(zāi)保險的基本問題缺乏起碼的制度界定初嘹，這在很大程度上制約了我國巨災(zāi)保險的發(fā)展及汉，沒有環(huán)環(huán)相扣的責(zé)任與保障，巨災(zāi)保險實難實現(xiàn)突破屯烦。