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防災(zāi)減災(zāi) 保險(xiǎn)業(yè)期待“上位”

時(shí)間：2012.12.30 發(fā)布者：玉環(huán)富捷消防科技股份有限公司專業(yè)生產(chǎn)消防器材,消防設(shè)備 點(diǎn)擊：

由于近年來我國自然災(zāi)害頻發(fā)翎冲，保險(xiǎn)業(yè)在無奈之中練就了一身在自然災(zāi)害面前快速反應(yīng)的“本領(lǐng)”光羞。當(dāng)自然災(zāi)害發(fā)生后，受災(zāi)地區(qū)保監(jiān)局與保險(xiǎn)公司之間稠鼻、險(xiǎn)企總公司與分支公司之間往往第一時(shí)間啟動(dòng)上下聯(lián)動(dòng)機(jī)制，為多措施開展救災(zāi)和保險(xiǎn)理賠工作打通了各機(jī)構(gòu)之間存在的“阻礙”谎懦。
　　據(jù)富捷消防器材了解蜕便，從國外經(jīng)驗(yàn)來看，在自然災(zāi)害面前哨坪，保險(xiǎn)業(yè)大有可為庸疾。慕尼黑再保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)顯示，2008年当编，美國艾克颶風(fēng)災(zāi)害造成了383億美元損失届慈，保險(xiǎn)損失達(dá)185億美元，保險(xiǎn)賠付占比高達(dá)48.3%忿偷；2005年金顿，美國卡特里娜颶風(fēng)造成1250億美元損失，保險(xiǎn)損失達(dá)622億美元鲤桥，保險(xiǎn)賠付占比高達(dá)49.8%揍拆；1994年，美國落杉磯地震造成440億美元損失茶凳，保險(xiǎn)損失達(dá)153億美元嫂拴，保險(xiǎn)賠付占比也達(dá)到34.7%。
　　而反觀我國贮喧，2008年筒狠，中國地區(qū)因自然災(zāi)害造成的總經(jīng)濟(jì)損失達(dá)到1130億美元，其中箱沦，冰雪災(zāi)害造成210億美元損失窟蓝，保險(xiǎn)損失近12億美元，保險(xiǎn)賠付占比為5.7%饱普；汶川地震造成850億美元損失运挫，保險(xiǎn)損失近3億美元，保險(xiǎn)賠付占比僅為0.35%套耕。在那次特殊的理賠過程中谁帕，保險(xiǎn)公司的亮點(diǎn)在于，基本上是“應(yīng)賠盡賠”冯袍，同時(shí)啟動(dòng)快速理賠綠色通道匈挖、先行賠付等災(zāi)后理賠措施碾牌，包括無保單受理、放寬身份要求儡循、取消定點(diǎn)醫(yī)院等“特事特辦”措施舶吗。
　　顯然，危難時(shí)刻的“緊急動(dòng)員”和“特事特辦”并不能掩蓋制度設(shè)計(jì)上的不足和尷尬择膝。每一次重大自然災(zāi)害都反映了當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)業(yè)的真實(shí)情況誓琼，都是對(duì)保險(xiǎn)深度及保險(xiǎn)密度的考驗(yàn)。
　　而對(duì)于大多數(shù)將“地震肴捉、海嘯及其次生災(zāi)害”作為免責(zé)條款的財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品而言腹侣，尋求這兩種容易造成人民群眾生命及財(cái)產(chǎn)重大損失的災(zāi)害補(bǔ)償方案，成為一件時(shí)而急又時(shí)而緩的事情齿穗，急則僅僅急在災(zāi)難剛剛發(fā)生過后痛定思痛之時(shí)傲隶。
　　當(dāng)前，監(jiān)管部門已經(jīng)明確窃页，要推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)在關(guān)系全局的“五大體系”建設(shè)中發(fā)揮更大作用跺株，重要一項(xiàng)即是加快建立符合我國國情的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，利用保險(xiǎn)機(jī)制預(yù)防和分散災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)并提供災(zāi)后損失補(bǔ)償脖卖。
　　但要真正形成巨災(zāi)保險(xiǎn)保障制度框架絕非一時(shí)之功乒省。走過十年漫漫探索長路的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，至今仍未破局胚嘲，最新消息總是停留在“巨災(zāi)保險(xiǎn)方案已經(jīng)上報(bào)國務(wù)院”的措辭上作儿。
　　與普通的風(fēng)險(xiǎn)相比洛二，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)具有發(fā)生頻率低馋劈、難以預(yù)測(cè)、損失巨大晾嘶、損失風(fēng)險(xiǎn)難以分散等特征妓雾。經(jīng)營巨災(zāi)保險(xiǎn)的虧損性現(xiàn)實(shí)與商業(yè)性保險(xiǎn)公司的盈利性目的往往相背離；同時(shí)垒迂，巨災(zāi)保險(xiǎn)的特點(diǎn)也帶來保險(xiǎn)經(jīng)營技術(shù)上的困難械姻，制約了保險(xiǎn)供給市場(chǎng)的發(fā)展，更直接導(dǎo)致我國目前巨災(zāi)保險(xiǎn)主體缺位机断。
　　據(jù)富捷消防器材悉楷拳，面對(duì)難以預(yù)測(cè)、損失巨大的風(fēng)險(xiǎn)吏奸，巨災(zāi)保險(xiǎn)承保主體缺位實(shí)屬人之常情欢揖，沒有法律與制度的保障，誰也不敢承擔(dān)這項(xiàng)責(zé)任奋蔚。然而她混，我國巨災(zāi)保險(xiǎn)法律制度的嚴(yán)重缺位烈钞，公共政策的制定者則脫不了干系，政府對(duì)于很多有關(guān)巨災(zāi)保險(xiǎn)的基本問題缺乏起碼的制度界定坤按，這在很大程度上制約了我國巨災(zāi)保險(xiǎn)的發(fā)展毯欣，沒有環(huán)環(huán)相扣的責(zé)任與保障，巨災(zāi)保險(xiǎn)實(shí)難實(shí)現(xiàn)突破臭脓。